房贷提前还款利率怎么算？等额本息与等额金额哪个更划算？

房贷提前还款：等额本息与等额金额，哪个更划算？具体是怎么样？随畔畔网小编来了解一下。

在房贷的漫漫长路上，许多购房者都希望能够提前还清贷款，减轻经济压力。等额本息和等额金额是两种常见的还款方式，它们在提前还款时的划算程度却大有不同。

对比了等额本息和等额金额两种还款方式在提前还款时的优劣，包括利息总额、节省利息、资金流动性和还款压力等方面。等额金额总利息较低，提前还款节省利息更多，但前期还款压力比较大；等额本息则每月还款固定，便于规划，但总利息较高。根据中国人行2024年5月17日《关于下调个人住房公积金贷款利率的通告》的要求，自2024年5月18日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点。

具体内容如下：

1、自2024年5月18日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。

2、2024年5月18日以后发放的个人住房公积金贷款（含已受理未发放），按照新利率执行。

3、2024年5月18日前已发放的个人住房公积金贷款，根据按揭合同约定自2025年1月1日起执行新利率。

一、利息总额比较概述：提前还款是否划算，首先要考虑的是在整个还款周期内利息的总额。

等额本息利息总额

等额本息方式下，每月还款金额固定，但前期利息占比较高。

数据支撑：以100万元房贷，30年期限为例，等额本息方式下的总利息支出通常比等额金额高出约10%。

等额金额利息总额

等额金额方式下，每月还款金额逐月递减，总利息支出相对较低。

案例：同样以100万元房贷为例，选择等额金额还款，总利息支出可节省数万元。

二、提前还款节省利息概述：提前还款能够节省的利息金额是衡量是否划算的重要指标。

等额本息提前还款节省

等额本息提前还款时，由于前期已支付较多利息，节省的利息相对有限。

数据支撑：根据银行提前还款计算器，提前5年还款，等额本息方式下节省的利息通常低于等额金额。

等额金额提前还款节省

等额金额提前还款时，由于前期金额偿还较多，利息支出较低，提前还款节省的利息较多。

案例：一位购房者选择等额金额还款，在贷款10年后提前还款，节省了大量利息支出。

三、资金流动性考量概述：提前还款对资金的流动性有一定要求，不同的还款方式对资金的占用情况不同。

等额本息资金占用

等额本息方式下，由于每月还款额固定，资金安排相对容易，但提前还款时资金占用较大。

真实案例：一位购房者每月固定还款，但在提前还款时发现需要一次性筹集较大资金。

等额金额资金占用

等额金额方式下，前期还款额较大，对资金的流动性要求更高，但随着时间推移，每月还款额逐渐减少。

数据支撑：在等额金额还款初期，每月还款额可能比等额本息高出数千元。

四、还款压力概述：不同的还款方式对购房者的还款压力有不同的影响。

等额本息还款压力

等额本息方式下，每月还款额固定，易于购房者进行财务规划，但总体还款压力较大。

真实案例：一位购房者选择等额本息还款，每月固定还款，但随着时间推移，感到总体经济压力。

等额金额还款压力

等额金额方式下，前期还款额较大，对购房者短期内的还款压力较大，但随着时间推移，压力逐渐减轻。

数据支撑：等额金额还款方式下，前期每月还款额可能比等额本息高出10%左右。

等额本息和等额金额在提前还款时的划算程度取决于多种因素，包括利息总额、提前还款节省的利息、资金流动性和还款压力。通过本文，我们希望帮助你根据自身的财务状况和需求，做出最合适的提前还款决策。